Paiements par CB en e-commerce : pas avec votre banque

Il existe plusieurs moyens de mettre en place les paiements par carte bleue / carte de crédit sur un site e-commerce professionnel.

Mais certains sont plus intéressants que d’autres !

Les méthodes de paiements les plus « connus »

Votre banque

Votre banque nécessite un contrat VAD Si vous êtes un e-commerçant professionnel, vous avez un compte en banque dédié à cette activité (c’est obligatoire en France) et votre banquier vous proposera un contrat VAD (vente à distance), ou VADS (vente à distance sécurisé) : toutes les banques proposent le même type de contrat. Vous aurez à payer :

  • des frais de mise en service (de 150€ à 300€)
  • un abonnement mensuel (de 15€ à 30€)
  • une commission (de 0,50% à 1,50%, voire plus)

Le montant de ces frais est variable selon les banques, selon votre relation avec votre banquier et surtout selon votre volume de vente.

La contrainte supplémentaire est de devoir utilisé le module de paiement de la banque (le TPE) … et pendant très longtemps, ceux-ci n’étaient pas forcément les meilleurs (par exemple, avec Atos). De plus, il vous faudra acheter un module/plugin pour connecter votre CMS (Prestashop, Magento, WooCommerce …) et le TPE de votre banque  : encore des frais supplémentaires … et des complications. Quand ça ne fonctionne pas, entre le CMS, le module et la banque, cela n’est pas simple de définir les responsabilités.

Il est possible de prendre juste un contrat VAD et prendre un TPE abouti techniquement et facile à mettre en place (cf. la solution PayZen, au chapitre suivant).

Bref pour moi, ceci est vraiment le plus mauvais choix : le plus cher (voir la suite) et le plus contraignant !

PayPal

PayPal : le grand daddy su paiement en ligne (par CB ou autre)PayPal est un service très connu de paiement sur internet. Il a commencé avec le site eBay mais il peut également être utilisé par n’importe quel site de vente. Il propose des avantages (comme des ventes avec un clic sur un bouton) mais il reste un peu cher. Il n’y a pas de frais d’abonnement. Vous payez 0,25€ par transaction plus une commission qui dépend de votre volume de ventes mensuelles (par tranches) :

  • pour la première tranche (< 2 500€) : 3,4%
  • pour la dernière tranche (> 100 000€) : 1,4%

On verra qu’on peut obtenir mieux d’autres fournisseurs.

D’autre part, l’utilisation de PayPal, avec un compte PayPal et l’interface qui n’est pas très simple, n’est pas des plus aisés pour l’utilisateur.

PayPal n’est donc plus une option que je recommande … à part dans quelque cas particulier (utilisation d’un compte séparée, boutons de paiement).

Les nouveaux paiements

PayZen

PayZen est une solution Française … qui existe depuis plusieurs années maintenant (2009, maison mère Lyra Networks créé en 2001). Leur objectif est de concurrencer la solution TPE (la solution technique de terminal de paiement) des banques. Pour utiliser leur service, il vous faut donc un compte en banque avec un contrat VAD mais sans la solution technique (TPE) de votre banque, car vous serez en contrat avec PayZen. Leurs tarifs sont plus avantageux : ils ne prennent aucune commission sur les transactions (si le volume reste dans la limite de votre formule). Cependant, la banque vous facturera des frais de commission pour chaque transaction mais plus d’abonnement.

La première offre est à 14,90€ par mois avec 100 transactions incluses (au delà, il faut payer une petite commission par transaction). Il y a également des frais de mise en service de 149€. Cette solution est utilisée par certaines banques (en marque blanche) comme solution TPE : c’est donc une solution technique éprouvée et reconnue. Elle propose également des services uniques : génération de liens pour paiement unique avec envoi d’e-mails, gestion évoluée, interface agréable et mise à jour fréquemment etc.

En bref, ils s’efforcent de faire toujours plus pour concurrencer les banques. Je les ai longtemps recommandé mais je ne le fais plus systématiquement : utiliser un contrat VAD est une trop grosse contrainte, pour des petits e-commerçants. A noter que PayZen développe eux-même leurs modules de connexion pour de nombreux CMS : plus de 40 modules sont disponibles … et gratuitement !

 

Les solutions suivantes ne nécessitent pas de contrat VAD ni de frais d’installation.

Dalenys (ex Be2bill)

Cette solution, bien que très utilisée, ne parait pas simple à utiliser et n’affiche pas ses tarifs.

Mangopay

Cette solution est intéressante. Le tarif est de 0,18€ et de 1,8% par transaction, et il est dégressif pour un CA > 100 000€. L’inconvénient est que le module pour PrestaShop est fourni par la communauté et est payant (49,99€). Le module WordPress est lui fourni par Mangopay gratuitement.

PayPlug

PayPlug – Paiement en ligne simple et sécurisé !Cette solution française est très intéressante mais elle est un peu plus chère que Stripe pour démarrer. L’offre starter a une commission de 2,5% et 0,25€ par transaction. L’offre Pro avec un abonnement de 30€ par mois prend une commission de 0,8% et de 0,15€ par transaction. La société PayPlug produit des modules pour la plupart des CMS e-commerce (PrestaShop, WooCommerce, Magento).

PayGreen

Cette solution française est la petite dernière et propose tout ce que propose les autres, et plus : paiement par cartes sans contrat VAD (comme PayPlug et Stripe) ou avec (comme PayZen). De plus, cette solution de paiement permet d’arrondir le montant et de reverser le surplus à une association caritative (parmi 3 choisies par le e-commerçant) : 100% du surplus est reversé à l’association caritative.

La première offre (pour un CA < 2 500€) propose une commision de 2,5% + 0,25€, si le chiffre d’affaire augmente, la commission diminue. Si vous avez un contrat VAD, la commission est également plus faible. Consultez les tarifs pour tous les détails.

Stripe

Stripe : paiements en ligne par CBCette solution est la plus intéressante pour un petit e-commerçant avec un faible volume de transactions (européennes). Le tarif est de 1,4% et 0,25€ par transaction (pour des cartes européennes). Si les clients utilisent des cartes non européennes, les tarifs sont plus élevés que PayPlug (commission de 2,9%) et celui-ci sera beaucoup plus intéressant. A noter que des modules WooCommerce et PrestaShop sont disponibles.

Sécurisation du site (et des paiements)

La sécurité n’est pas un moyen de paiement mais est très importante pour réaliser vos paiements efficacement. Deux points sont à considérer le HTTPS et le 3DSecure.

HTTPS

https : sécuristation d'internet
C’est un protocole qui permet de chiffrer les données qui transitent sur internet pour éviter qu’elles ne soient interceptées. C’est quasi obligatoire pour indiquer son numéro de carte de paiement.

3D Secure

3D Secure : sécurité des systèmes de paiements
C’est un système qui permet d’éviter la fraude de carte bleue (et autres) … mais en même temps, il fait souvent fuir les internautes. Selon le type d’articles que vous vendez, il vous faudra prendre la décision d’utiliser ou pas ce système : de grands sites d’e-commerce ne l’utilisent pas (par exemple, Cdiscount). Contrairement à ce que vous dira votre banquier, ce n’est pas une obligation, et vous pouvez ne l’activez que selon certaines conditions (montant de la transaction …).

Voir aussi le livre blanc de la FEVAD : Les moyens de sécurisation des paiements.

 

Si vous ne savez pas réaliser toutes ces opérations, nous sommes en mesure de vous assister avec notre offre d’assistance sur la Présence Web.

En résumé

Pour un nouveau site e-commerce, je recommande la solution de paiements Stripe ou Mangopay (pour WordPress) : ce sont les solutions de paiements les plus intéressantes financièrement (pour des clients avec des cartes européennes) et qui fournisse une bonne interface. Sinon on pourra utiliser PayPlug ou PayGreen (si vous voulez ajouter un paiement à une œuvre caritative), selon les calculs de prospectives que vous aurez définis.