Paiements par CB en e-commerce

Il existe plusieurs moyens de mettre en place un paiement par carte bleue / carte de crédit sur un site e-commerce professionnel.

Mais certains sont plus intéressants que d’autres !

Les plus « connus »

Votre banque

Si vous êtes un e-commerçant professionnel, vous avez un compte en banque dédié à cette activité (c’est obligatoire en France) et votre banquier vous proposera un contrat VAD (vente à distance), ou VADS (vente à distance sécurisé) : toutes les banques proposent le même type de contrat. Vous aurez à payer :

  • des frais de mise en service (de 150€ à 300€)
  • un abonnement mensuel (de 15€ à 30€)
  • une commission (de 0,50% à 0,50%)

Le montant de ces frais est variable selon les banques, selon votre relation avec votre banquier et surtout selon votre volume de vente.

La contrainte supplémentaire est de devoir utilisé le module de paiement de la banque … et pendant très longtemps, ceux-ci n’étaient pas forcément les meilleurs (par exemple, avec Atos).

Bref pour moi, ceci est vraiment le plus mauvais choix : le plus cher (voir la suite) et le plus contraignant !

PayPal

PayPal est un service très connu de paiement sur internet. Il a commencé avec le site eBay mais il peut également être utilisé par n’importe quel site de vente. Il propose des avantages (comme des ventes avec un clic sur un bouton) mais il reste un peu cher. Il n’y a pas de frais d’abonnement. Vous payez 0,25€ par transaction plus une commission qui dépend de votre volume de ventes mensuelles (par tranches) :

  • pour la première tranche (< 2 500€) : 3,4%
  • pour la dernière tranche (> 100 000€) : 1,4%

On verra qu’on peut obtenir mieux d’autres fournisseurs.

D’autre part, l’utilisation de PayPal, avec un compte PayPal et l’interface qui n’est pas très simple, n’est pas des plus aisés pour l’utilisateur.

PayPal n’est donc plus une option que je recommande … à part dans quelque cas particulier (utilisation d’un compte séparée, boutons de paiement).

Les Nouveaux

PayZen

PayZen est une solution Française … qui existe depuis plusieurs années maintenant (2009, maison mère Lyra Networks créé en 2001). Leur objectif est de concurrencer les banques. Pour utiliser leur service, il vous faut donc un compte en banque avec un contrat VAD mais sans la solution technique de votre banque, car vous serez en contrat avec PayZen. Leurs tarifs sont plus avantageux : ils ne prennent aucune commission sur les transactions (mais le volume est limité selon votre formule). Cependant, il est possible que la banque vous facture des frais pour chaque transaction (à voir).

La première offre est à 14,90€ par mois avec 100 transactions incluses (au delà, il faut payer un petite montant par transaction). Il y a également des frais de mise en service de 149€. Cette solution est utilisée par certaines banques (en marque blanche) au lieu de la solution Atos. Elle propose également des services uniques : génération de liens pour paiement unique avec envoi d’e-mails, gestion évoluée, interface agréable et mise à jour fréquemment etc.

En bref, ils s’efforcent de faire toujours plus pour concurrencer les banques. Je les ai longtemps recommandé mais je ne le fais plus : utiliser un contrat VAD est une trop grosse contrainte.

 

Les solutions suivantes ne nécessitent pas de contrat VAD ni de frais d’installation.

Dalenys (ex Be2bill)

Cette solution, bien que très utilisée, ne parait pas simple à utiliser et n’affiche pas ses tarifs.

Mangopay

Cette solution est intéressante. Le tarif est de 0,18€ et de 1,8% par transaction. L’inconvénient est que le module pour PrestaShop est fourni par la communauté et est payant (49,99€). Le module WordPress est lui fourni par Mangopay gratuitement.

PayPlug

Cette solution française est très intéressante mais elle est un peu plus chère que PayStripe pour démarrer. L’offre starter a une commission de 2,5% et 0,25€ par transaction. L’offre Pro avec un abonnement de 30€ par mois prend une commission de 0,8% et de 0,15€ par transaction. La société PayPlug produit des modules pour la plupart des CMS e-commerce (PrestaShop, WooCommerce, Magento).

Stripe

Cette solution est la plus intéressante pour un petit e-commerçant avec un faible volume de transactions (européennes). Le tarif est de 1,4% et 0,25€ par transaction (pour des cartes européennes). Si les clients utilisent des cartes non européennes, les tarifs sont plus élevés que PayPlug (commission de 2,9%) et celui-ci sera beaucoup plus intéressant. A noter que des modules WooCommerce et PrestaShop sont disponibles.

Sécurisation

La sécurité n’est pas un moyen de paiement mais est très importante pour réaliser vos paiements efficacement. Deux points sont à considérer le HTTPS et le 3DSecure.

HTTPS

C’est un protocole qui permet de chiffrer les données qui transitent sur internet pour éviter qu’elles ne soient interceptées. C’est quasi obligatoire pour indiquer son numéro de carte de paiement.

3D Secure

C’est un système qui permet d’éviter la fraude de carte bleue (et autres) … mais en même temps, il fait souvent fuir les internautes. Selon le type d’articles que vous vendez, il vous faudra prendre la décision d’utiliser ou pas ce système : de grands sites d’e-commerce ne l’utilisent pas (par exemple, cdiscount). Contrairement à ce que vous dira votre banquier, ce n’est pas une obligation, et vous pouvez ne l’activez que selon certaines conditions (montant de la transaction …).

Voir aussi le livre blanc de la FEVAD : Les moyens de sécurisation des paiements.

 

En résumé

Pour un nouveau site e-commerce, je recommande la solution Stripe : c’est la solution la plus intéressante financièrement (pour des clients avec des cartes européennes) et qui fournit une bonne interface. Sinon on pourra utiliser PayPlug ou Mangopay, selon les calculs de prospectives définies.

 


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